雲端房屋 房屋雲 深耕內湖 放眼北台 縱橫台灣(黃弟鏟)!

房價所得比降至10倍以下，到底會不會有金融風暴？金管會將對銀行全面展開壓力測試，情境設定包括房價下跌30%、利率變化等，以了解房價下跌對銀行的衝擊程度，這也是官方首度針對房價波動做壓力測試。

行政院長江宜樺宣示任內要將房價所得比降至10倍以下，部分學者及業者擔心房價下跌會引發金融風暴，過去銀行曾做過房價下跌20%時的壓力測試，結果都可以承受，但跌到30%時，金融體系到底有沒有問題？

金管會官員昨（23）日表示，金管會已積極研擬對銀行展開全面性壓力測試，並由金管會訂定統一情境假設條件，以利測試結果比較，並了解銀行受影響程度。

2010年金管會為因應新版巴塞爾協定上路，曾針對總體經濟環境變化對銀行資本適足率影響，展開壓力測試，從訂出一致性情境假設條件到完成測試，約花二個月。官員說，金管會最近會找相關銀行開會，研商壓力測試情境設定項目及條件。

為配合江揆宣示調降房價所得比，金管會除透過編制高薪指數鼓勵上市櫃公司加薪外，也將對銀行展開壓力測試，測試結果可做為如何要求銀行增提不動產授信準備的判斷。要求銀行增提準備，除可強化銀行風險承擔能力，銀行可能因此減少不動產授信，對房價也有間接降溫效果。

2010年由金管會帶頭做壓力測試後，就由銀行自行做壓力測試，這次金管會主導壓力測試跟2010年最大差異是，這次專門針對房價波動，情況設定條件也會不同。

這次主要的情境設定條件，包括房價下跌30%、利率上漲情況、個人收入減少情況及企業營收減少情況等。

房價下跌對銀行可能造成的影響可分兩部分，一部分是已經違約的不動產授信，房價若下跌，銀行手上擔保品價值將減損，如原本拍賣後可回收100萬元，房價跌三成後，可回收就剩70萬元，對銀行會造成立即損失。

另一部分是正常的不動產授信，這部分對銀行來說，如果房價下跌，不一定會立即有損失，還要看借款人收入是否有減少，必須個人及企業收入都減少，才會影響銀行授信品質，利率當然也是影響因素。

圖／經濟日報提供